ADDM vs ADDB: Beda Angsuran Dibayar di Muka dan di Belakang

ADDM berarti angsuran dibayar di muka, sedangkan ADDB berarti angsuran dibayar di belakang. Perbedaannya terletak pada waktu pembayaran angsuran pertama. Dalam ADDM, angsuran pertama umumnya masuk pembayaran awal. Dalam ADDB, angsuran pertama dibayar sesuai jadwal setelah pembiayaan berjalan. Tanggal pasti, jumlah angsuran, dan susunan pembayaran tetap harus dibaca pada proposal serta kontrak masing-masing.

Mengapa istilah ini penting saat memilih paket kredit?

Dua iklan dapat menawarkan kendaraan dan tenor yang sama, tetapi menampilkan pembayaran awal berbeda karena salah satunya memakai ADDM. Pembeli yang hanya membandingkan angka “DP” berisiko salah memahami biaya. DP murni adalah kontribusi terhadap harga mobil, sedangkan angsuran pertama adalah pembayaran kewajiban kredit. Keduanya memiliki fungsi berbeda walaupun disetor pada hari yang sama.

Sebelum membandingkan paket, mintalah daftar komponen pembayaran awal dan jadwal jatuh tempo. Pastikan apakah istilah tenor 36 bulan berarti 36 kali pembayaran dengan satu cicilan di muka, atau susunan lain sesuai kontrak. Pemahaman DP murni dan total pembayaran pertama membantu Anda memisahkan uang yang mengurangi harga pembelian dari pembayaran cicilan.

Ilustrasi arus kas ADDM dan ADDB

Misalkan DP murni Rp60 juta, biaya tunai lain Rp8 juta, dan angsuran Rp5 juta untuk total 36 kali pembayaran. Pada ilustrasi ADDM, pembayaran awal menjadi Rp73 juta karena termasuk angsuran pertama. Setelah itu masih ada 35 pembayaran Rp5 juta. Total kas yang keluar adalah Rp248 juta, yaitu Rp73 juta ditambah Rp175 juta.

Pada ilustrasi ADDB dengan seluruh angka lain sengaja dibuat sama, pembayaran awal Rp68 juta. Kemudian terdapat 36 pembayaran Rp5 juta, sehingga totalnya tetap Rp248 juta. Contoh ini hanya menunjukkan pergeseran waktu pembayaran. Dalam produk nyata, nominal angsuran atau bunga bisa berbeda akibat struktur pembayaran dan kebijakan penyedia pembiayaan; hasilnya tidak selalu identik.

Kesalahan paling sering muncul ketika pembayaran awal ADDM ditambah lagi dengan 36 cicilan penuh. Cara tersebut menghitung angsuran pertama dua kali. Sebaliknya, mengurangi satu cicilan dari ADDB tanpa dasar jadwal akan membuat estimasi terlalu rendah. Baca panduan menghitung cicilan mobil dan cocokkan setiap baris jadwal sampai pembayaran terakhir.

Pengaruh terhadap saldo rekening keluarga

ADDB dapat menjaga kas pada awal pembelian karena angsuran pertama belum dibayar bersamaan dengan DP. Namun kewajiban tersebut tetap datang kemudian. Dana yang tersisa tidak otomatis menjadi anggaran belanja tambahan. Simpan alokasinya di rekening pembayaran agar bulan pertama setelah kendaraan diterima tidak berbenturan dengan kebutuhan rumah tangga.

ADDM menuntut kesiapan uang awal lebih besar, tetapi Anda telah memenuhi satu pembayaran sesuai kontrak. Cocokkan tanggal jatuh tempo berikutnya dengan tanggal penerimaan gaji. Jika pendapatan berasal dari usaha atau proyek, gunakan perkiraan penerimaan yang konservatif. Jangan mengasumsikan mobil diserahkan pada tanggal yang sama dengan tanggal mulai perhitungan kredit tanpa memastikan dokumennya.

Pertanyaan yang perlu tertulis dalam proposal

• Berapa DP murni, biaya tunai, dan angsuran yang masuk pembayaran pertama?
• Berapa jumlah pembayaran setelah transaksi awal, serta kapan pembayaran terakhir jatuh tempo?
• Apakah premi asuransi dibayar tunai atau ikut menjadi pokok pembiayaan?
• Apa yang terjadi jika tanggal autodebet bertepatan dengan hari libur atau saldo belum mencukupi?

Setelah jadwal jelas, bandingkan biaya lain dalam kredit mobil dan total arus kas masing-masing paket. Pilih kendaraan melalui AvandaMobil dengan anggaran yang memasukkan pembayaran awal sekaligus biaya pemakaian. ADDM ataupun ADDB dapat digunakan secara masuk akal selama Anda memahami waktu pembayaran dan memiliki cadangan kas untuk seluruh kewajiban, bukan hanya dana untuk membawa pulang kendaraan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Referensi: OJK: Pedoman Ringkasan Informasi Produk dan Layanan. Ketentuan produk dan layanan perlu dikonfirmasi kembali saat pengajuan.